上一篇我有提到我為了降低家裡的壓力申請臺北市留學貸款，這一篇我會更詳細的說明學貸的優缺點，以及我申請的過程和需要注意的事項。
- 支付學費：大部分申請留學學貸的人都是為了 Cover 高昂的學費，畢竟在沒有獎學金的情況下，美國碩士的學費動輒 100~300 萬台幣/年，為了確保學費不會付不出來，學貸會是一個不錯的選擇。
- 支付住宿費、學雜費、交通費與其他開銷：其實除了學費外，住宿費也是很多人的考量之一，以我的學校 University of Washington, Seattle 為例，附近的租金約為 1,000~3,000 美金，一年下來也是不小的開銷，更不用說還要加上日常的電費、水費、網路費…等開銷。除了住宿費外，其他比較小的日常花費也可以用利用學貸的額度，減輕自己日常的負擔。
- 利率比其他貸款低：對很多人來說，出國留學本來就是一種投資。儘管可能要付出大量的時間和金錢，但考量到之後的效益 ( 像是加薪升職、增加視野、完成夢想 ) 很多人還是願意出國深造。與其他貸款相比，學貸通常利率較低，更不用說教育部與台北市教育局還有補助利息的全額和部分補助，對於很多人可以大大減輕在「投資」過程的負擔。
- 建立信用：這部分比較少人會考量到，但實際上在還學貸的過程中，如果都有準時還款，學生也可以建立起好信用。再加上學貸利率通常比較低，教育部和臺北市留學貸款甚至有寬限期，這讓許多年輕學子可以在較小的年齡就有一個很好的管道建立信用，在未來貸款時也能因為這個好紀錄有比較好的貸款條件。
學貸的缺點
- 貸款壓力：很多學生會覺得畢業後要背學貸是很大的壓力，而且超過百萬的學貸常常會需要很多年才能還得完。
- 長期來說要花更多錢：在還貸款的時候要加利息償還，長期來說可能會讓大家花更多錢 ( 不過如果你是申請教育部或台北市教育局的留學貸款的話，有較高的機會能申請到 10 年內全額利息補助。
- 影響信用：如果沒有在規定時間還款，會對信用有不良影響。
- 財務彈性變低：在還款過程中會一直有一個固定開銷，讓未來金錢使用的彈性變低。
- 限制職涯發展：有些學生在畢業後還會想花一點時間旅遊或無薪實習，但為了要償還學貸，學生就只能選擇投入職場，選擇能償還學貸的工作。
臺北市留學貸款介紹
之所以選擇臺北市留學貸款是因為以下幾個原因：
- 利率優惠：我的所得稅率低於 20%，貸款前10年(包含寬限期)之利息，臺北市教育局可以全額補助。
- 貸款期間長：碩士或專業證照貸款時間最長 10 年，而且有 3 年寬限期 ( 就是不用還本金，只需要還利息的期間 )；博士學位最長有16 年，並有 5 年寬限期。
- 貸款額度高：碩士最高 100萬元、博士最高 200 萬元。
更詳細的介紹可以參考以下連結：
臺北市留學貸款申請資格
戶籍地：如果你要申請台北市留學貸款，必須要確保自己是中華民國國民，並於申請貸款日前已設籍臺北市一年以上。
考量到學貸的上述優點，再加上我想減少家裡和自己的負擔，並認為自己能承擔申請學貸的風險，我最後決定要申請學貸。因為我的戶籍地在台中，於是我在剛決定申請碩士時，也就是預計出國的前一年，就將戶籍地先遷到台北 ( 雖然我本來就在台北讀書和工作，只是一直沒遷戶籍而已 )
年齡：二十歲以上未滿四十五歲之青年。
資格與信用紀錄：應具完全行為能力及無不良信用紀錄。
報稅級距：申請人或撫養人最近一年的綜合所得低於稅級距百分之三十。
以 2022 年的所得稅級距來看，如果家裡綜合所得如果超過 2,400,000，稅率達 30% 以上，就不能申請臺北市留學貸款；如果家裡綜合所得超過 1,210,000，稅率達 20% 以上，則只能申請半額留學貸款補助。
學歷證明：我國政府立案的高中及大學畢業，或具有同等學力且領有證明文件。
我在準備申請文件的時候很意外還要提交高中畢業證書，還請大家可以多留意。
碩士或博士全日制入學資格：出國全時修讀碩、博士學位或專技證照。但不含大陸地區、香港、澳門及其外設其他地區之學校或機構。
另外，大家需要注意的是在申請臺北市留學貸款時，身上不能有其他國家補助的就學貸款，也不能正在領國家的留學補助和公費獎學金喔！
臺北市留學貸款申請流程
聯絡分行
為了申請學貸，我首先打給富邦的分行，他們會給你一個學貸專員的電話，請你再和那位專員確認需要準備的文件。我因為要請我媽當我的保證人，但因為我們家主要居住地在台中，因此我是聯絡台中的富邦分行，並加台中北區負責專員的 Line。
準備文件
- 申請人的有效護照影本、高中畢業證書影本、大學畢業證書影本。
- 申請人及保證人的身分證、印章及申請日前三個月內的戶籍謄本 ( 到全台任一戶政事務所申請 )。
- 申請人或扶養人最近一年綜合所得稅核定通知書或綜合所得稅核定資料清單。如果沒有達到所得稅申報標準者，則要出具二個年度所得資料清單(申請人若是獨立報稅，保證人亦須提供財力證明)。 ( 到全台任一國稅局申請 )
- 附上國外學校入學許可證明，文件上最重要的是要有研究所開始和結束時間。
- 附上國外大學校院參考名冊頁次就讀學校名單。
- 臺北市青年留學生就學貸款專用切結書 ( 在富邦網站上下載 )。
- 銀行法第 33 條之 3「同一關係人」資料表(申請借款總額度新臺幣 100 萬元以下者免附，文件編號 DA12)。
